De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is al jarenlang een belangrijke steunpilaar voor woningkopers in Nederland. Dankzij NHG kunnen kopers veiliger en vaak voordeliger een hypotheek afsluiten. Maar de regels veranderen mee met de woningmarkt en de economie.

Vanaf 2026 voert de NHG opnieuw een aantal belangrijke aanpassingen door. In deze blog leggen wij – als jouw makelaar – uit wat NHG precies inhoudt, wat er in 2025 geldt en wat er volgend jaar (2026) verandert. Zo weet je precies waar je aan toe bent als je een woning wilt kopen of oversluiten.

Wat is de NHG eigenlijk?

De Nationale Hypotheek Garantie is een vangnet voor huiseigenaren. Sluit je een hypotheek met NHG af, dan staat het Waarborgfonds Eigen Woningen garant voor jouw lening. Dit geeft niet alleen zekerheid voor de geldverstrekker, maar ook voor jou als koper.

De voordelen op een rij:

• Vaak lagere hypotheekrente – de geldverstrekker loopt minder risico.

• Bescherming bij financiële tegenslag, bijvoorbeeld bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of scheiding.

• Verantwoord lenen – de NHG controleert of de lening past bij jouw inkomen.

• Extra ruimte voor verduurzaming – tot 106% van de woningwaarde mag worden gefinancierd bij energiebesparende maatregelen.

Kort gezegd: NHG biedt rust, zekerheid en financiële bescherming.

De situatie nu (2025)

In 2025 zijn de voorwaarden van de NHG al behoorlijk gunstig:

• De NHG-grens ligt op € 450.000 voor reguliere woningen.

• Voor woningen mét energiebesparende voorzieningen geldt een grens van € 477.000.

• De borgtochtprovisie (de kosten om NHG af te sluiten) bedraagt 0,4% van het hypotheekbedrag – lager dan voorgaande jaren.

Deze ruime grenzen maken het voor veel starters en doorstromers mogelijk om een woning te kopen met NHG.

Daarnaast wordt verduurzaming steeds belangrijker: kopers die energiebesparende maatregelen treffen, profiteren van extra leenruimte én een betere hypotheekrente.

Wat verandert er in 2026?

Vanaf 1 januari 2026 voert de NHG nieuwe Voorwaarden & Normen in. Deze zijn gericht op verduidelijking, eerlijkere toetsing en beter inspelen op maatschappelijke trends zoals vergrijzing en verduurzaming.

De belangrijkste veranderingen:

1. Nieuwe regels voor inkomen en pensioen

De toetsing rond de AOW-leeftijd wordt aangepast. Wie in de overgangsperiode zit tussen werk en pensioen krijgt meer ruimte om inkomen te laten meetellen. Dat maakt het makkelijker voor oudere kopers of doorstromers om een hypotheek met NHG af te sluiten.

2. Aanpassingen rond verduurzaming

De extra leenruimte voor woningen met de allerhoogste energielabels (A+++, A++++ enz.) wordt iets beperkter. NHG wil de verschillen tussen labels eerlijker maken, zodat verduurzamen blijft lonen – maar zonder overfinanciering bij al zeer zuinige woningen.

3. Meer flexibiliteit bij bijzondere situaties

Er komt meer duidelijkheid over onder meer:

• tijdelijke verhuur bij werk in een andere plaats,

• online veilingen en waardebepaling,

• hoofdelijk ontslag bij echtscheiding.

Deze aanpassingen maken de regels beter toepasbaar in de praktijk – goed nieuws voor veel woningbezitters.

4. Nieuwe leennormen

De financieringslasttabellen (die bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen op basis van inkomen) worden geactualiseerd. Omdat ze aansluiten op de koopkrachtontwikkeling, kan dit betekenen dat sommige huishoudens in 2026 iets minder kunnen lenen dan in 2025.

Wat betekent dit voor jou als koper?

Of je nu starter bent, doorstromer of oversluiter – de veranderingen kunnen invloed hebben op jouw mogelijkheden:

• Wil je in 2025 nog een woning kopen? Dan profiteer je van de huidige, gunstige NHG-grens en provisie.

• Koop je in 2026? Dan gelden de nieuwe normen – met mogelijk een iets andere leencapaciteit of energieregeling.

• Overweeg je te verduurzamen? Dan loont het om nog in 2025 plannen te maken, zodat je de huidige ruimte maximaal benut.

Kortom: 2025 is een interessant jaar om stappen te zetten op de woningmarkt.

Ons advies als makelaar

Bij Swaneveld Estate volgen we de ontwikkelingen rond NHG, hypotheeknormen en de woningmarkt op de voet.

Onze tip: laat tijdig berekenen wat jouw mogelijkheden zijn – zowel nu als in 2026. Zo weet je precies wat haalbaar is en kun je profiteren van de beste timing en voorwaarden.

👉 Wil je weten of jouw (toekomstige) woning in aanmerking komt voor NHG?

Neem contact met ons op voor een persoonlijk adviesgesprek. We helpen je graag verder met inzicht, berekening en begeleiding bij aankoop.

📞 070 – 323 6060 

Laat je vrijblijvend informeren over jouw mogelijkheden voor een hypotheek met NHG in 2025 of 2026.

Bel ons, stuur een bericht of plan direct een afspraak via onze website.